河南新财富嫌疑人被抓，存在村镇银行的400亿存款，还能取出吗？
4月18日，河南几家村镇银行的储户，发现自己登录不了自己账户，上不去银行网站、APP，小程序，钱也取不出来了。
经过不断讨要存款，还有被莫名其妙赋红码之后。
昨天，许昌市公安局一则警情通报如同炸雷一样。
原来从2011年开始，河南新财富集团涉嫌利用村镇银行实施系列严重犯罪。
公安机关已抓获一批犯罪嫌疑人，查封、扣押、冻结一批涉案资金、资产。
河南银保监局回应，村镇银行交易系统被河南喜爱福集团操控和利用并实施犯罪行为。
人民银行早在4月25日就表态：配合相关工作，积极保护金融消费者的合法权益。
现在人也抓了，资产也冻结了，河南村镇银行40万储户，近400亿元能取出不？
当这个历时11年的金融骗局被披露出来后，业内人士觉得手段一点都不新鲜，只是配合的层级太多，实施的跨度、周期更长。
01
2011年，河南新财富集团实控人吕奕注册了这家公司，经营范围：对实业投资、企业投资与管理。
那时候的吕奕在河南已经有些名气了，吕奕先后成立多家公司，其中一家就是兰尉高速开发有限公司。
2003年9月26日，河南兰考到沈丘的兰尉高速正式奠基，建设方兰尉高速开发有限公司这条61公里的高速，总投资24亿元，吕奕也获得了公路30年的收费权。
那年吕奕只有29岁。
为了筹集到这24亿元，吕奕进行了融资、质押、杠杆等一系列操作。
最简单的就是把30高速公路年收费权抵押给银行，然后银行做出评估价，贷出修路资金，再拿一部分资金投资金融机构，在把金融机构的股权抵押融资，经过一系列常规操作之后，吕奕先后参股了国内很多城商行、农商行和村镇银行。
随着新财富集团逐步壮大，吕奕通过旗下遍布全国的上百家公司，先后参股、控股国内多家城商行、农商行及村镇银行，成为这些金融机构的隐形股东。
成名后的吕奕极力躲在幕后，掩盖自己的身份，并把自己的国籍迁到了塞浦路斯，自我介绍为利比里亚驻中国商务投资代表、塞浦路斯阿芙罗赛达投资集团董事长等。
02
河南新财富集团的业务很简单，对实业投资、企业投资与管理，同时还有放贷等相关业务。
在2011年，互联网金融逐步兴起的时候，吕奕就注册了相关公司，搞金融比搞实业来钱快多了。
不管是投资实业还是放贷，投出去或者放出去的钱收益要高过成本和公司运营等费用支出，才是一个正常的投资逻辑，如果低于支出，一直在赔本赚吆喝，就会越亏越多。
雪球越滚越大，总有崩的一天。
吕奕参股不少金融机构，这就给他提供了很大的便利。
作为银行，要吸收储户资金，只能线下或者打广告，地推的模式来吸引存款，可本地人也没多少钱，如果有网上交易系统，APP不就能吸引全国的储户了？
尽管是小银行，开出的利息在4%-4.9%之间，比“工农交建”四大行高一点点。
但宣传不到位，也吸不来多少资金的。
所以这些村镇银行就找互联网平台，比如百度的度小满、京东的京东金融、小米的天星金融等合作，卖自己的产品。
在 “高利息”、“大流量”、“大平台”，银行信用背书的情况下，全国40万储户，投入近400亿元（初步估计397亿元）。
这近400亿元钱都去哪里了？
网易清流工作室披露了河南新财富转移银行资金的其中一种手法。
通过新财富旗下子公司，借道广州农商行及渤海信托，最终流向了新财富其它子公司。
2017年，河南新财富通过这种手法就转移走了4.8亿元。
这只是转走钱的其中一种手法， 毕竟要走程序，做资料，上投决会，还要付给信托相关费用，太麻烦了。
既然都是自己人，那何不直接弄个假系统，直接把钱转走，何必等那么久呢？
河南新财富集团和村镇银行高管内外勾结，一起来搞老百姓的钱。
因为是真银行，所以很容易盖到银行公章，拿着产品资料、盖章的账号等和度小满等平台签约，售卖银行的产品。
然后储户通过平台购买的产品，钱从储户账户划走，进入所谓的理财账户，储户根本看不出有什么问题。
实际上这笔钱没有进入银行的系统，直接通过平台对接第三方进入了河南新财富集团控制的账户。
这转移钱的手法太容易了。
储户前端看到的钱，有余额收益显示，以为是正常的。
后端钱早被转走了。
等到产品到期之后，钱并不在银行系统里，所以也就没办法给储户提现。
所以，新财富其实早在去年就着手准备注销跑路了，钱也应该转移的差不多了。
这流程复杂吗？
一点都不复杂，复杂的是都认为不是自己的责任。
03
对于储户来说，都是国家登记的银行，银保监会管理的，存钱在银行，现在取不出去来。
然后和储户说钱被内部人搞走了，当初的钱并没有进入银行系统，都去了犯罪分子控制的账户，所以不能给你们兑付。
等公检法破案之后，能追回多少算多少。
这储户能答应吗？
很多储户提到了存款保险制度，也就是50万以内国家兜底。
但是对不起，银保监会不同意。
因为储户的钱并没有进入银行系统，进了河南新财富控制的账户，储户是非吸、或者集资诈骗的受害人，并不是银行储户。
没进入银行系统的钱，进了非吸嫌疑人的账户，国家是不赔的。
所以，被定义为 “非法吸收”和犯罪，基本上银保监会就不会承担40万储户，400亿资金的损失了。
5月20日，银保监会负责人强调“依法合规”的存入银行的，都受到法律保护。
那么，什么是依法合规？
谁来界定？
储户存入村镇银行的钱，是不是依法合规？
这些都没有说。
对于40万储户来说，通过正规渠道，把钱存进国家设立、在银保监会登记的正规银行，这钱凭什么不给取？
04
目前，银保监会、河南省银监局、地方政府、公安都已经介入，已经抓获了一批嫌疑人。
吕奕的河南新财富集团版图实在是太大了，通过关联公司、代持、资产隔离等非常的复杂。
资产据说有千亿，但负债有多少不得而知。
现在对于当地来说，重要的是追查资金，冻结资产，查清楚资金流向，这可能需要相当长的时间。
查清楚资产、负债之后，才知道还有多少资产可以来堵这个窟窿。
还在调查、扣押、冻结资产的、查明资金流水的情况下，要求银保监会按照存款保险兜底显然是不现实的。
但这对于储户来说，储户存在正规银行的钱，说没就没，简直太冤枉，太不可思议，太疯狂了。
目前相关部门认为是犯罪行为，不是正常存款行为，所以很多储户去河南当地要钱就困难重重。
在最终的资产审计和最终结论、责任明确之前，储户的钱是不会有什么着落的。
储户们最怕的，就是自己的存款被定性为非法吸储或非法集资。
如果是非法集资，第三方平台也要为此负责。
对于第三方平台来说，正规的金融牌照，有银行存款保险，合法的流程和渠道。钱都是公对公转账转入银行的户头，还是出事了。
对于储户来说，正规合法存入银行提供的账户，结果取不出来了。
这个事情其实对金融体系影响很大，储户存钱之后莫名其妙没了，影响的是公信力。
吕奕前后11年，因为各种事情被调查，最后都不了了之，是不是太过于宽容了？
现在不管是追赃，破案，还是追责，要先给储户一个交代。
好消息是吕奕控制上百家公司，很多是实缴，还有资产，也有负债，这个等查清楚之后，应该可以回来一些钱。
毕竟40万储户，一毛钱拿不回来也说不过去。
站在储户的角度，这是最冤枉的，银行和银行股东出问题，不应该让储户承担这个责任。
即使大家都要承担责任，起码也拿出点态度来，给出个初步方案来，随便赋红码不是应该有的态度。
目前，相关部门是不是能定义下这些储户的存款，哪些是合理合法存入的受存款保险兜底，哪些是被非吸的。
合理合法存入的能否先行垫付。
被非吸的可否考虑先垫付百分之几，或者定期公布扣押、冻结资产状况，并先行进行部分资产处置。
人民的存款存在人民的银行，必须要有保障！
40万个储户背后是40万个故事，每个都让人流泪！ 现在贷款还要安全点，最不放心的是银行 融字右边一条虫，古人造字是有道理的。 乖乖 取财之道
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