南充人，你的房贷利率真的降了
自疫情以来，很多大佬都在猜测相关部门会采取降息降准的政策来刺激经济，但是迟迟未见动静。直到全国银行间同业拆借中心2月20日发布数据，1年期LPR为4.05%，与上月相比下降10个基点；5年期以上LPR为4.75%，与上月相比下降5个基点。 如此看来，房贷利率真的降了。https://p3.pstatp.com/large/pgc-image/fc4e38723ec444948f9f059955429b98
但需要注意的有两点：
1、这条利好对大多数购房者，不能立刻享受。
如果你的贷款已经按LPR来签，要等到下一个调整周期才能按当时最新的LPR进行调整；
如果你的贷款仍然是过去的基准利率，就先按去年12月的利率转换成LPR加点之后，再等到下一个调整周期才能按当时最新的LPR进行调整；
只有在降息后新增的贷款，才能立刻享受最新的LPR利率。
2、贷款利率=当期LPR+地方加点+银行加点。具体实际利率还是要看地方加点以及银行加点。
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有细心的小伙伴一定能发现，自2019年LPR改革以来，1年期LPR第四次下调，且本次下调幅度扩大；5年期以上LPR则是改革后的第二次下调，且时隔三个月降幅与此前一致。 并且值得大家注意的是，这也是继2019年11月1年期和5年期以上LPR同步下调5BP后，本次再次出现了两个期限LPR均下调的情况。
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与咱们房地产市场密切相关的，是5年期以上LPR。5年期以上LPR除了是企业中长期贷款的定价基准外，也是个人住房按揭贷款的定价基准。按照规定，新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR（按2月20日5年期以上LPR为4.75%）；二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点（按2月20日5年期以上LPR计算为5.35%）。 据上海易居房地产研究院测算，此次下调后，统计的全国64个城市中100万元房贷、等额本息偿还30年，其月供额从此前1月份的5731元减少至5699元，减少了31元。（仅为粗略计算，毕竟你的贷款利率=当期LPR+地方加点+银行加点）。
虽然降得不多，但是实实在在的降了。要想一次性降很多？那是不可能的。无论怎么说，下降比上涨好，下降比不变好。每个月又可以奢侈的多吃3个草莓冰糖葫芦了哈。
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2月19日，央行发布《2019年第四季度中国货币政策执行报告》。报告的54页明确表示：坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，按照“因城施策”的基本原则，加快建立房地产金融长效管理机制，不将房地产作为短期刺激经济的手段。
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此外，今年3月起，存量浮动贷款利率合同要正式启动定价基准转换工作。按照央行规定，商业性住房贷款即便定价基准转换为LPR，转换后至少截至2020年底实际利率水平要保持不变，这也保证了房地产调控政策的稳定性、连续性。
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业内人士分析称，LPR利率下调使得房地产开发贷款和房地产个人按揭贷款的成本都有望下调。其中房地产开发贷款中一些中长期贷款的成本下调，有助于房企经营成本的降低，对冲近期销售市场不景气的压力。而个人按揭贷款比重更高，有助于进一步落实信贷的政策思路，激活购房者需求、降低还贷压力等积极作用。
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小九认为，自2018年开始，政府多次明确指出房子是用来住的，不是用来炒的。再联系到2019年7月30日，中央政治局召开会议分析研究当前经济形势，部署下半年经济工作。明确提出“不将房地产作为短期刺激经济的手段”，这也是一个重要的信号。 在小九的印象中，以往如此高规模的会议，从未出现过。这是否可以表明中央高质量发展经济、摆脱经济过于依赖房地产的决心呢？ 即使CPI、存贷利差等指标会牵制LPR的下调，但大方向看，考虑到后续经济稳定和经济刺激等因素，LPR依然以下调为主要趋势。但是小九一直坚定“房住不炒”这个大政方针是不会变的。短期有十多个城市针对房企遇到的困难，出台了一些政策，也并不能代表国家会放松对房地产的调控。
从房企近期的营销策略来看，是否可以应该利用LPR利率下调等进行线上业务的进一步推广呢？如此，或许可以降低企业库存压力和缓解资金压力。
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最后，在文章的末尾指明两个问题：本文所指的“降息”指取代基准贷款利率的LPR下调，并非存贷款基准利率都降的全面降息；若还有对LPR不是很清楚的小伙伴，请看下面这几张出自中国人民银行的漫画，能清晰的解答你关于LPR的所有疑问。
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