五分钟了解河南村镇银行事件始末
书接上文，聊一聊村镇银行400亿暴雷事件的前因后果村镇银行暴雷，这一局没有赢家
今年四月有上千名储户合计超过12亿的存款无法取出，在新闻媒体上引起了广泛关注，这些储户有一个共同点，他们都是在相同的5家村镇银行办理了储蓄业务。所谓坏事传千里，新闻爆出后，自然也让相关的其他储户心里亮起了警灯，结果所有人都无法正常取款，最后统计有397亿「存款」不翼而飞。
涉及范围之广、涉案金额之大，轰动全国。除5家河南村镇银行外，另有两家位于安徽的银行也牵涉其中。已知情报是银行高管与股东里应外合，盗走了储户的存款。世界上任何一个国家的银行系统都是极其缜密，手续繁多的。要说银行内部人员挪用公款屡见不鲜，但能掏空整个银行，闻所未闻！ 那么，这近400亿存款是如何被掏空的呢？
简而言之，就是银行与第三方合作立项，成立一个金融平台并向储户推广。储户通过这个第三方平台办理银行业务，但实际的现金流并没有流入银行，也就是说储户们从存钱的那一刻起，他的钱就已经被偷走了…
对于任何一个个人储户而言（如果是对公用户，受限于业务办理规则，一般情况下无法进行这类操作），只要你选择了这家银行，就根本无从规避这个骗局。因为一切的手续都正规合法，银行是真的，业务员是真的，手续也是真的，但唯独你存进银行的钱，变成了假的。也就是说全世界储户都看不见的流程被动了手脚，现金入账流程。这就像你买了一个苹果，它看起来像苹果，吃起来像苹果，吞到肚子里，啪嗒！变成砖头瓦片要了你的命，哭都不知道怎么哭好…
因为除了现金流以外全部如假包换，所以储户根本无从分辨。而且作为储户，在存钱的时候肯定是不会也完全没有必要做「尽职调查」，难道我取银行存钱还要先找机构给我评估一下这家银行倒闭或者卷了我的钱跑路的风险？ 作为一般民众，对于银行的普遍认知就是银行=国家，银行的信用是有政府背书的，政府跑不了，所以银行跑不了，所以我的钱也跑不了。
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在储户眼中，什么建行、商行、农行并没有不同，国有五大行和招商、浦发都是一家，你是叫银行还是叫信用社都一样，反正能在这存钱，就是统称银行。没人能想到有人能在银行里卷钱跑路，
这件事在行业内的规模和严重程度，可以说是中国建国以来之最了，从没有过前例发生。
本次事件中不止有河南本地储户受骗，其中还有相当一部分人是外地储户。按银行业的规则，异地吸储是被禁止的违规操作，但也不是没得操作。比如本案中就是用高息收益来争取客户，但要求你线下来开户，这客人自己走进我的大厅办业务，我总不能在门口立个牌子，写上「非本地户籍恕不接待！」吧？
就这样，源源不断的储蓄被吸纳进了「新财富集团」的账户里。案件爆发后一股脑抓了一船人，有银行高管、新财富集团、技术公司、资本中间人等等，不过新财富集团的实控人吕奕早早的卷钱跑路了。人已经跑了，能抓吗？能抓，什么时候抓回来？说不好。钱能追回吗？能追回，能全追回吗？这个真的费劲。为什么人难抓，钱难追？这个咱先不聊，要说起来，又能再水，哦不，再写一篇文来说明……
人的贪婪是没有止境的
看到这大家明白点没有？这件事其实更像是披着银行外皮的一次非法集资，其实都不能算是掏空银行，因为这钱，压根就没进银行。
如果进了银行，绝无可能会出现这样天量的漏洞。笔者和在银行做金融系统工作的朋友聊起过，银行的系统，讲究一个稳定缜密，任何跟账目有关的关键节点，除了系统校验外，必须有人工复核，因为最终系统不担负责任，责任要归到人头上。 除此以外，日、周、月，层层道道的审计核查，就算出了问题，也都能在早期就扼杀。就算不为了储户，维护国家金融系统稳定也不敢有一丝马虎。就算每个储户少了一分钱，层层汇总核算之后，无论是日志还是账目都会出现明显的偏差，更别提银行还有算法复杂，等级细致的风控规则。
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「因」大概理清了，咱们看看「果」。这件事的后果是什么，监管机构一方面配合各个侦办部门在尽力追赃，一方面发声说保护合法存款，但并没有明说储户的存款合不合法，以及银行是否要承担责任。时隔几个月，又节外生枝了一波之后，在追回并冻结了部分资金后，河南省地方金融监管局和银保监会联合发声表示对5万元以下小额储户进行先行垫付的赔偿。
有人要问了，这是银行不作为，政府在帮银行「洗地」吗？从程序上讲，还真不是。刚才我们说了，这钱就没进银行的帐，所以连监守自盗都不是，银行原则上讲，是没责任的。就好像我以你的名义去跟你朋友借了一笔钱，然后我拿钱跑路了，朋友要你来还，说是因为相信你才把钱给的我，请问你在法律上有责任吗？
很明显，没有。那么这里的银行也是一样的，它的任何一个员工也好，高管也罢，都无法代表银行。但鉴于横竖是出在银行系统这条线上的案子，里面涉案人员里里外外相互勾连，而且涉案金额巨大，影响广泛，甚至已经危害到政府信用形象了。所以管也要管，不管也要管，这不是计较经济损失和最终归责的时候。
我们的社会稳定，才是第一位的，这几十万储户如果真的红了眼，这种情绪是人传人的，到时候没人知道该怎么收场。因为一个巨额金融诈骗案，搞得民众和政府翻了脸？这就好像别人给你家偷了，你不高兴，还要放火再烧一遍，纯属是急火攻心双商下线了。
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为什么说是政府选择了经济损失？ 已经追回冻结的资金明细还没全部公开，说明成果可能并不喜人，假设397亿追回了个200亿左右吧，那至少可以覆70%甚至80%以上的储户，因为中小额储户才是绝对的大多数。
如果冻结的涉案资金不够，剩下的钱谁来出？只能由政府出钱，没办法。如果是正规银行存款，每一笔存款入账的同时都会购买保险，包赔50万。可这里的这些「存款」，很显然是没有保险公司可以理赔的，那么差多少，政府就得补多少。
有多少富兰克林也不够花
疫情以来全中国每个城市每天都在花钱，搞全民核酸全民疫苗注射，每天都是几亿十几亿的开销，这才是真正的花钱如流水。各地的地方财政想必都算不上富裕。 要一次性拿出上百亿的现金垫付赔偿，河南监管机构经过几个月最终发布的垫付声明，可以想象到也算是哑巴吃黄连，而且是苦到心里去了。
赔？家里能动的钱不多了，而且垫付完后自己的窟窿什么时候能填上，不得而知；
不赔？民意滔天，几十万人张嘴吃饭，很多人的救命钱就在这里面，于情于理，一国政府，中国的政府，绝不能也不会置人民与不顾，看着他们病死饿死。
所以只能强调案件的法律原则，然后想办法用垫付的方式先缓解民众的压力，先垫付小额储户，先解决大多数人的生存问题……
所以说，政府、银行、储户全都没有错，但是全都摔得体无完肤。
最后只能给大家提个醒在办理储蓄业务时，选择国有银行或大型商业银行更为稳妥，如果条件允许去线下柜台窗口进行开户储蓄，对那些未备案的第三方金融平台和低储高息的理财业务多留个神，少一两个点的收益，咱本金先好好保住也不错不是吗。 说明还是管理上有漏洞可以钻
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