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在河南储户事件已发酵多日。目前，储户仍取不出钱，存款还出现“清零”状，甚至有人依然是红码。一些储户对“资金信息登记”存疑，直言：“如果没有储户信息，那过去两个月在甄别什么呢？”另一个关键问题是，储户的存款，到底如何定性？
本文由无冕财经（wumiancaijing）原创发布
作者：杨煜
编辑：陈涧
设计：岚昇
实习生：邓颖茵
6月22日，在储户被赋红码事件发生10天后，河南郑州纪委监委发布通报，公布了对事件责任人的处理结果：对疫情防控指挥部、维稳指导处、大数据局等涉事的至少5名人员进行撤职、降级、警告、记过等处分。
此前报道，部分外地储户前往河南，在郑州等地却发现已经被强行赋红码，随后被当地要求隔离。据统计，共有1317名村镇银行储户被赋红码，其中446人系入郑扫场所码被赋红码，871人系未在郑，但通过扫他人发送的郑州场所码被赋红码。
然而，有村镇银行储户向无冕财经（ID：wumiancaijing）研究员反映，虽然处分已经出来，但截至6月23日早上，仍有少部分储户的红码仍未解除。
自4月中旬河南多家村镇银行关闭线上提现通道以来，不少储户饱受煎熬。至发稿前，储户的存款仍不能提取。
▲依然有储户反映仍为红码状态。图片源自新浪微博。
储户质疑登记程序，恐涉事银行脱身
6月20日，河南出现取款困难的4家村镇银行发公告表示，从即日起开展线上客户资金信息登记工作。
在储户登记信息的过程中，首先要选择存款机构、要填写个人基础信息，还要填写相关“产品信息”，包括交易时间、交易金额、产品名称、产品期限、产品年利率、交易渠道、已获取收益、获取收益方式、获取产品方式，以及是否存在通过其他渠道获取收益。
无冕财经（ID：wumiancaijing）研究员了解到，有部分储户对“资金信息登记”存疑，并未进行登记。
一位来自宁夏的储户向无冕财经研究员表示，储户致电各家银行、银保监、经侦，询问是否需要登记，哪些储户需要登记时，得到的回复并不统一：“有的说一类卡、二类卡储户都需登记，也有的说，只要与新财富无关的储户不需要登记，有的则说（想不来的话）就不登记。”该储户表示。
不仅如此，还有储户表示，在登记的过程中，相关方没有验证储户资料真实性的步骤，随便填写身份证及金额也可以成功提交。而令其疑惑的是，储户的所有存款信息涉事银行都有，而且监管部门之前多次都有提及在甄别储户存款，“如果没有储户信息，那过去两个月在甄别什么呢？”
上述宁夏的储户向无冕财经研究员表述了他的担心，在银行网站登记页面选择填写项目中，不仅存在提供的村镇银行的名称出现错误，而且要填写的是“产品信息”和“收益”，并非是存款、利息。
他担心的问题在于，如果在登记信息后，储户们成为了新财富集团“非法吸收公众存款”的受害者，交由公安部门侦查处理，那么是不是意味着涉事银行等各方可以从中脱身？
6月18日，许昌市公安局官微公告，2022年4月19日，许昌市公安机关依法对河南新财富集团涉嫌重大犯罪立案侦查。现初步查明，2011年以来，以该公司实际控制人吕某为首的犯罪团伙涉嫌利用村镇银行实施系列严重犯罪。
公告称，目前，案件侦办取得积极进展，公安机关已抓获一批犯罪嫌疑人，依法查封、扣押、冻结一批涉案资金、资产。
对此，有储户向无冕财经（ID：wumiancaijing）研究员表示，目前警方立案侦查，理应是帮助银行对新财富集团进行追款，此前通过第三方平台和村镇银行小程序，购买时都显示是银行存款，银行和第三方平台签署的也是存款产品的协议。
“储户的诉求只是拿回存款，我们对新财富集团和银行内部人士之间的问题并不知情”，该储户表示。
部分账户余额 “清零”，存款定性未明
在4家村镇银行宣布开展信息登记工作的同日，有储户反映，他们的账户活期余额出现了“清零”情况，也有储户反映银行的微信小程序打不开。
“小程序都登不上了 我怎么知道电子账户号是多少呢？”有储户在社交平台上表示。
此外，据“齐鲁晚报”，有多名未参与信息登记工作的储户也遇到了类似情况。从储户提供的信息来看，其不管是通过银行自营渠道，还是通过第三方平台渠道购买的存款产品，在6月20日下午查询活期余额时，都出现了为零的情况。同样的情况在5月18日也曾经出现。
▲部分储户账户“被清零”了。图片源自新浪微博。
值得注意的是，有储户于6月表示，去村镇银行开具存款证明留存信息，以备后续兑付，但过程相当繁琐曲折。因此，目前有部分储户并未拿到存款证明，而银行账户的活期余额屡屡出现清零的状态，也让储户们增添了一份担忧。
对此，也有报道分析，小程序打不开或者是出现账户被清零，可能是当天登陆人数过多造成的技术问题。
而在河南几家村镇银行出现取款困难事件后，也有一些其他中小银行的储户对其存款的安全性产生疑虑。近期，不少曾经通过第三方平台揽储的银行主动给储户发送短信，提醒储户可以在手机银行APP开具存款证明，包括中关村银行、富民银行等。
目前，此番被波及的40多万用户及其超400亿的资金最关键的一点在于，这些储户存款定性为“存款”还是“理财产品”？
在此之前，不少村镇银行储户提供的产品信息截图中，也写明储户购买的是“标准银行存款产品”、“受《存款保险条例》保护”、“50万以内100%赔付”等信息。而且第三方平台滨海金融也回复表示：客户在银行购买的属于银行存款产品，依法合规办理的业务均受到国家法律保护。
▲产品服务协议显示为存款产品。图片由涉事储户提供。
但据第一财经报道，招联金融首席研究员董希淼表示，存款保险的使用是有前提条件的，“根据《存款保险条例》规定，银行被接管、撤销、破产或国务院批准的其他情形，存款人才有权要求存款保险基金管理机构在规定的限额内，使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款。”
在40多万储户中，包括了考研政治教师蒋中挺，他在6月23日发微博表示：“我试了一下我河南村镇银行存款，我选择一笔最小的提前支取，结果不能提。刚刚我又试了一下，也不能支取，如果是一个家庭急用钱，如孩子生病，老人住院，那些无良之人，你们能理解吗？”
据悉，蒋中挺持有柘城黄淮村镇银行账户的本金为9348元，收益为250.92元。
6月23日，针对最近河南个别村镇银行“取款难”问题，银保监会再次表态。中国银保监会副主席肖远企在“中国这十年”系列主题新闻发布会上表示，近期河南地方公安机关还有地方金融监管部门，已经就河南个别村镇银行问题向媒体进行了通报，目前公安机关正在侦办，也抓获了一批犯罪嫌疑人，查封了一批涉案资产。银保监会将会配合地方党委政府做好相关工作，已经责成河南银保监局履行监管职责，依法保护广大人民群众合法权益。 | 
