仪陇农商银行：“百姓银行”输血更造血

杨建军 李汪洋

靠种地为生的建档立卡贫困户马武国从没想过，这辈子居然还能当上“企业股东”——年均有1.5万元的固定分红。

马武国是四川南充仪陇县新政镇安溪潮村农民。仪陇是革命老区、国家级贫困县，安溪潮村则是川东北丘陵远近闻名的偏僻穷村。由于地处偏远小山沟，村民们只能在土地里讨生活，村里没有致富产业，收入渠道单一。

改变发生于2016年。马武国和村里43户建档立卡贫困户分别向仪陇农商银行申请扶贫小额信用贷款5万元，与政府引进的龙头企业共同成立蛋鸡养殖农民专业合作社。

“当上‘企业股东’，除了每年可分红1.5万元，还能在企业里上班养蛋鸡，每月有2000元工资。”马武国说。现在不仅是他家摘了“穷帽子”，村里其他43户建档立卡贫困户也顺利脱贫摘帽，全都过上了好日子。

脱贫致富，金融引路。

脱贫攻坚战打响以来，仪陇农商银行认真贯彻落实金融精准扶贫工作部署，创新思路，加大力度，精准施策，为当地打赢脱贫攻坚战作出了积极贡献。截至2020年6月末，仪陇农商银行已累计为3.2万名建档立卡贫困户成功授信，授信金额7.9亿元，累计发放扶贫小额信用贷款15828笔，金额5.93亿元。从扶贫小额信用贷款累计发放绝对额来看，位居全省农信前列，曾获四川省金融精准扶贫劳动竞赛“先进集体”殊荣。

精准对需，量体裁衣。

贷款难、贷款贵、不敢贷，是脱贫攻坚路上的一道坎。仪陇农商银行结合自身业务实际，积极对接仪陇县扶贫移民局等部门，于2016年创新研发出满足县域内建档立卡贫困户信贷需求的“金惠贷”产品，单户最高可贷5万元。“金惠贷”产品采用信用方式，解决了“怕要抵押”问题；利率执行基准利率并由政府贴息，解决了“怕利息高”问题；政府根据贷款金额的10%利用财政专项扶贫资金建立县级风险互助金，并由银行主动补贴资金为贷款贫困户购买人身意外险，解决了“怕还不上”的问题。

产品的对路，使信贷“活水”的精准滴灌加速推进，为县域扶贫工作增添了动力。仅2016年，仪陇农商银行就发放了“金惠贷”10287笔，贷款金额3.41亿元。

在创新产品的同时，仪陇农商银行还不断优化渠道服务。按照“机构到乡、站点到村、网络到户”的思路，加大自助机具投放，打造村级金融综合服务站5个、刷卡无障碍示范街区2条、助农取款点823个，让老百姓足不出村就能享受到便利的金融服务。

脱贫摘帽，产业是关键。

但无门路、无资金、无技术、无胆量，产业弱，自我发展能力弱，是贫困户面临的共同障碍。“产业扶贫”之难在于产业与贫困户之间的“断链”，只有破解贫困群众“进不去”的问题，让他们真正融入产业发展大循环，才能实现多元增收。对此，仪陇农商银行主动作为，积极创新金融扶贫模式。

推行“公司+银行+贫困户”扶贫模式。为四川三溪农业发展有限公司发放扶贫再贷款800万元用于生产经营，公司与当地68户贫困户签订肉牛托养和高粱种植及收购协议，并与32户贫困户签订长年务工合同，提供就业岗位，带动周边贫困户长期增收。

推行“公司+产业基地+银行+农户”扶贫模式。支持海升集团在赛金潮水坝村建设柑橘产业示范园，并为187户贫困户发放扶贫贷款831万元，贫困户通过土地流转、日常务工、分红等年均增收2万余元。同时，累计发放农户小额信用贷款3218万元，扶贫小额信用贷款345笔、金额1507万元，支持潮水坝村周边3000亩柑橘连片打造，为有条件的贫困户和农户通过发展“庭院经济”创收增收。

推行“家庭农场+银行+贫困户”的扶贫模式。为家庭农场主汪某发放扶贫再贷款30万元，帮助带动周边6户贫困户共同从事生猪饲养，同时该家庭农场为贫困户提供猪仔、技术支持和后期销售，帮助贫困户稳定增收。

……

“都是党的政策好！”说起现在的收入，潮水坝村脱贫户李兴润脸上乐开了花。他掰起指头算：土地流转，6亩地每年租金3000元；入股柑橘基地，每年分红1万元；农闲时在柑橘园务工，每年工资6000元；去年养的30只土鸡，赶在春节前全部卖完，刨去买苗成本净赚2600元……

金融精准扶贫和支持，如同一根根“毛细血管”，将资金“血液”精准滴灌在急需脱困的土地上。如今，仪陇全县285个贫困村、10.1万贫困人口摆脱贫困，贫困发生率从10.7%降为0。