百度又陷信任风波，河南村镇银行事件牵出度小满

河南村镇银行事件还在持续发酵中，多方信息显示，这其中涉及的金额可能高达400亿。与通常人们认知的不同，一般某一地区银行的存款大都来源于该地区的用户，但此次涉及的金额有很大一部分比例来自于全国各地。
这背后是互联网金融平台的推动。随着相关机构工作的开展，这些背后推手也更多被曝光。
6月20日，河南禹州新民生村镇银行、开封新东方村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行分别发布公告表示，正按照金融管理部门要求，从即日起开展线上客户资金信息登记工作，凡在该行线上交易系统关闭后不能正常办理业务的客户均需登记。
伴随着该登记系统的上线，为处于漩涡事件中的村镇银行上线互联网存款产品的平台公司也随之披露，涉及百度旗下的度小满等30多家金融平台。
这些平台是否该负责任？



根据天目新闻报道，湖北的唐先生表示：“当时我在度小满金融上，看到了禹州新民生村镇银行一些产品的推广宣传，由于这些平台和银行都是正规的，加上稍微高一点的利率，我就把十几万元钱存进去了。”在对天目新闻记者的讲述中，湖北的唐先生想到此事，悔不当初。
“当时我通过禹州新民生村镇银行的掌上银行微信小程序来根据提示进行的操作，本来以为一切都会顺利下去，没想到4月18日发现，钱再也取不出来了。”唐先生说道。
像唐先生这样的储户，还有很多，相比于国有大行，像禹州新民生村镇银行之类的村镇银行，因为知名度较低，展业压力相对较大，因此往往通过借助互联网平台，以高息吸引用户。这其中以度小满为代表的互联网平台承担了重要的角色，帮助这些村镇银行推广存款产品。
不过在去年，监管机构就叫停了互联网存款。
2021年1月，中国银保监会、中国人民银行就联合印发了《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》，明确指出，商业银行通过非自营网络平台开展存款业务规模增长较快，暴露出多项风险隐患，如涉嫌违反相关监管规定和市场利率定价自律机制相关要求，突破地方法人银行经营区域限制，并且非自营网络平台存款产品稳定性较差，对商业银行的流动性管理也带来挑战。
该文件还要求，商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便存款业务，包括但不限于由非自营网络平台提供营销宣传、产品展示、信息传输、购买入口、利息补贴等服务，同时明确，监管机构对于互联网存款业务的态度是“存量到期自然结清，不可发生增量”。
随着监管新规实施，一些互联网金融平台开始整改。
根据公开信息，有多位储户描述，他们原本在度小满等APP上购买上述几家银行的互联网存款，之后由于监管对互联网存款进行整改，银行称可在微信小程序上继续购买该行存款，可随时提取，金额在几十万上下不等，年化利率为4.1%。



资料显示，度小满原名为百度金融，百度持有度小满41%的股份，为最大股东。2018年4月，百度金融服务事业群组正式完成拆分融资协议签署，启用全新品牌"度小满"，实现独立运营。
试想如果没有度小满等互联网金融平台多导流，河南这些涉事的村镇银行大概不会达到如此庞大的规模。
许多储户是基于对度小满等信任，有百度这样的大平台背书下而进行存款，在河南村镇银行事件爆发后，大量储户无法取现，纷纷跑到度小满官方微博下面去声讨，他们认为如果没有度小满的引流、信任背书，自己根本就不会把钱存入这些完全不知名村镇银行。
有用户表示：度小满，没有你这个平台我们怎么会把存款存到那么远的银行，出来事你们有撇不掉的责任，虚假广告，审核不严，要是良心企业不能光想着挣钱，我们不是不让你们挣钱，但是不能侵吞老百姓的合法存款，都是我们的血汗钱啊。

图 | 度小满官方微博

巧合的是，在河南村镇银行事件爆发后，度小满发生了工商变更，李彦宏辞去了度小满公司的监事职位。今年4月25日，北京度小满支付科技有限公司发生工商变更，梁志祥退出法定代表人并卸任董事长职位，由孙云丰接任；李彦宏卸任监事职位，由张苗接任；同时，董事新增葛新、胡玮玮等多人。
而度小满遭遇的信任危机还不至于此，在黑猫投诉上，搜索“度小满”出现了8000多条结果，投诉内容涉及“暴力催收”、“恶意扣款”、“非法获取隐私，骚扰”等。

图 | 黑猫投诉页面截图

在度小满等官网中，介绍其使命为：用科技为更多人提供值得信赖的金融服务。“值得信赖”是品牌的核心价值观。但在河南村镇银行事件中，度小满等使命和价值观似乎受到更多的挑战。



在度小满官方微博下面，大量评论要求度小满承担赔偿责任，或者先行垫付，理由是作为推广渠道方，度小满有一定的责任。
那么度小满是否该承担责任，又该承担怎样的责任？
从官方公开的信息看，目前尚且无法定性这些储户的存款到底是“存款”还是“理财产品”。若是定性为存款，那么还有存款保险赔付，但有50万赔偿上限的限制，部分储户仍有损失本金的风险。如果定性为理财产品，银行方面需要举证证明，例如理财产品的风险测评与风险警示等，而储户也有损失本金的风险。
可以说，无论是何种情况，储户都有损失本金的风向，同时目前所有的矛盾都指向了河南新财富集团，如果河南新财富集团被认定构成非法吸收公众存款罪，公安机关会及时查封、扣押、冻结涉案资金之后按比例原则返还给集资参与人，从实际情况看，大部分资金已被转移到国外，追回的难度高了许多。
但无论如何，作为推广平台方，度小满是否有做好相关提示，是否有做好审查义务，审核合作方的资质？度小满方面目前尚未有相关的回复，目前还需要等待监管机构进一步厘清。