前两期聊的河南村镇银行的垫付，再补充两点：资金来源和利息

昨天、今天，应该不少朋友都已经收到了“垫付”，各个群里开始此起彼伏的到账声响。
说实话，没仔细统计过。
但从我这边的感觉来看，涉及的用户数量没有想象中的那么多。
从各方面掌握的信息来看，事情本身的基调已经很明确了，肯定是往好的方向去发展。
尤其是这两天，虽然还在变化，但算是好消息。
各种事情的复杂程度绝对已经超出了普通人的想象。具体细节我个人认为普通储户已经没有必要去关心了。因为你知道了，也改变不了什么。
在一些洪流面前，个体其实都是很弱小的。



一、“垫付资金”来源

当下事件中，既然采用了所谓“垫付”的说法，个人是最关心“垫付”资金来源这件事的。
原本 2虽有疑虑，但是大概率认为应该是“河南农信”可能是资金垫付的角色。
那为什么是“河南农信”呢？
因为它是农信。
但是7月14日流出的信息，却又有了新的变化。
不少媒体开始说，从有关部门了解到，垫付资金是来源于地方公安机关在案件查办过程中，查封、扣押、冻结的新财富集团部分资产处置变现所得资金。
尝试去查了最早的出处，目前能看到最早的应该是央视财经的新闻。
如果这个说法属实，那昨天聊得诡异的地方就出来了。
很好奇，究竟是如何动用查封或追缴的资金呢？
这个后面，应该会披露。



看了下，今天群友，发了操作过程中需要确认的垫付协议。
甲方是河南省农村信用社联合社，乙方是线上购买某村镇银行的客户。
协议其实没多少字，透露的内容并不多。
但是在协议中其实有一些内容都是被含糊带过，并没有详细展开的
随便列几个点。
第1点，甲方代为办理向乙方先行垫付事宜。
代为办理这个词，意味着背后还有另一方。很好奇，就是是替谁办理？这一点其实并没有在整个协议中予以明确。
这个第三方（有没有可能是类似AMC的主体？），应该就是这一次所谓资金垫付的资金真正来源。
反正这个部分，我到现在还是“方”的。



第2点，资金追偿权转移至甲方？
这里其实有一个细节的地方值得注意，就是资金追偿权转移的部分。
当下的操作，资金追偿权会转移给河南农信。
乍一看没问题是吧？
但你想下，河南农信是代为办理垫付的？背后看似是有个所谓的“三方”。结果，按垫付协议，追偿权转移给了农信？
是否足够合理或合适。
这里为什么我还有疑问，还来源于一个信息，就是安徽村镇银行的垫付公告。
基于区域划分了“垫付”工作，内容基本一致，垫付工作的主体变成了农业银行。
“追缴”的资金，难道还分流到了2个主体？
咳咳，以上内容，也权当个人做个笔记记录。
当然，这些对大部分普通储户来说，无需关心太多。
所以，时至今日，我无法理解这笔垫付的资金是查封、扣押、冻结的新财富集团部分资产处置变现所得资金（且看吧）。
就像当时无法理解，钱怎么会没进银行一样（事实证明，这个看法是OK的）
也许有特事特办吧？这个疑问，留给时间。



二、利息的问题

目前从公告和垫付的协议来看，普通“储户”跟银行发生关系，购买产品这件事并没有被“推翻”。
当然，这个关系，从事实上来看，应该也是毫无争议（对大部分的人来说）。
这里体现了很关键的一点，储户通过三方平台操作的，基本也是视为线上交易系统的一部分。
早前不少朋友担心的，是否会被认为理财产品、非吸的担忧，大概率是可以打消了。
当下的分类处置，先解决一部分，再解决一部分的操作，没毛病。
无论从哪个角度看，都非常的“智慧”。
“垫付”这事是否足够“合理合法”，这个只能留待日后评价。
当下，有个很重要的事，似乎被忽略了。
利息。其实这个问题，值得考量。
当下“垫付的只有本金。
而且垫付操作时，如存在已付利息且已兑付的话，本金也还是可以正常“垫付”的。
但是历史已付利息、未付利息部分，并没有任何说法。
完全不像一个严谨的金融业务，所嗯该有的“垫付好样式”。
现实中，大部分普通储户存的都是一些“普通存款产品”，利率其实都没超过5%。
长的朋友，估计放了2年左右，短的也就几个月。
原本大概率是希望可以放个五年，扛扛通胀。
细想之下，5年的总利息，其实差不多要在20%左右。
结果因为这一茬事儿，不得不被迫“解约”了？！
这个时候似乎到手的只有本金。
有个小疑问，如果未来证明了存款就是存款，那对应利率的利息还能不能给补呢？
站在我个人角度，是需要给的。
所以这事，肯定还没结束。
不出意外，后面应该会开放5万以上的“垫付”。
这类朋友要注意了，你要考虑的问题，应该就不只是“垫付”了。
而是选择“垫付”，后面有没有可能会失去什么？比如利息之类的。
此时就需要慎重考量了。
我尝试换位思考了，个人大概率会选择“落袋为安”，但后续的利息肯定还是会去争取的。



三、其它

虽不知道，实际操作的用户有多少，但是这个小程序的卡顿异常，还是肉眼可见的。
万幸，虽然操作略“麻烦”，但是大部分用户都能正常完成操作。
审核、处理的时效，目前来看非常“高效”。
这里还有2点值得关注的信息

• 小程序的注册时间是7月9日，在7月10日之前；
  

• 河南是小程序、安徽是电话客服；
  

所以，有时候吧，不要硬给自己增加“无谓“的烦恼。

利息是小事，但不能让无信之地为所欲为，破环规则，一定要取回本息并要赔偿损失，支付违约金。你试一下信用卡迟一天还款，是否可不承担滞纳金？合理做法到期利息要付，未到期利息既然提前支取按支取前约定支付，欠的天数当银行违约支付违约金给储户

我只想知道白衣人黑衣人爆打储户是受谁指使的！！！

5年20%的利息？你是怎么算出来的？我们都是4.1-4.9差不多，你的20%？

忙活了2天还是不成功！！

未到期的如果利息不给或只给活期利息，要亏几万，如果愿意承认存款，我是愿意继续持有到期满的，如果强制垫付应该要按原利率给才合理，官方也不解释清楚

经过这一役，一向屡叫不止的智能存款规模将大大缩小，

为什么有的人利息回来了，有的没有

我要下车 利息下车再说

我的存了差不多一年，过几天下个月就满一年，假如现在拿出来，以后给利息他肯定算活期，我晚十天拿出来，到时会给我定期利息吗？纠结，利息差很多的[捂脸]